Si bien es posible que estés decidido a comprar el auto perfecto, la realidad es que es posible que no puedas permitirte asegurarlo. El seguro de tu auto se ve afectado por muchos factores diferentes.
A continuación se presentan algunos factores que pueden clasificarlo como un conductor de alto riesgo y aumentar sus tarifas de seguro:
Las compañías de seguros analizan el historial de reclamaciones de su vecindario al establecer las tarifas de los seguros de automóviles, incluidos los accidentes, el vandalismo y los robos. El clima es otro factor a tener en cuenta: los estados propensos a sufrir condiciones climáticas extremas (es decir, inundaciones, huracanes) suelen tener costos de seguro más altos. También analizan las regulaciones a nivel estatal, que pueden influir en las tarifas de los seguros de automóviles.
Entre todos los estados, Luisiana es el más caro, con una prima de seguro de automóvil promedio de $2,839 por año, un aumento del 19 % en las tarifas con respecto a 2020. Por otro lado, Maine tiene las tarifas de seguro de automóvil más baratas, con una prima de seguro promedio de $858 por año. Además, los conductores en estados sin culpa como Michigan y Florida pagan más por el seguro de automóvil que los conductores de otros estados.
Luisiana, Michigan, Florida, California y Misuri son los cinco estados más caros. Los cinco primeros son Maine, New Hampshire, Wisconsin, Idaho y Ohio, los estados con precios más bajos.
Las tarifas de seguro de automóvil para conductores de alto riesgo pueden ser entre un 32% y un 49% más altas que las habituales para conductores de riesgo estándar. Los conductores jóvenes tienen menos experiencia y más probabilidades de sufrir un accidente, lo que se traduce en primas de seguro más altas . Después de los 25 años, las tarifas de seguro de los conductores comienzan a bajar. Los conductores mayores tienen más probabilidades de sufrir un accidente de automóvil que las personas más jóvenes, pero también tienen más probabilidades de sufrir daños en un accidente.
Tu historial de conducción tiene un impacto en los costos de tu seguro de automóvil. Los conductores con accidentes o infracciones recientes en sus registros pagan primas de seguro de automóvil más altas que aquellos con registros limpios. La diferencia en las tarifas se debe a que, estadísticamente, estos conductores tienen más probabilidades de verse involucrados en otro accidente.
Pero tenga en cuenta que no todas las aseguradoras tratan a los conductores de alto riesgo de la misma manera. Algunas compañías aplicarán sanciones mucho más severas que otras a los clientes de alto riesgo, lo que significa que siempre es recomendable comparar cotizaciones de seguros de automóviles antes de comprar una póliza de alto riesgo. Algunas compañías de seguros pueden cobrarle mucho más después de, por ejemplo, una multa por exceso de velocidad o una penalización de crédito, mientras que otras pueden cobrarle mucho menos.
Ejemplo: multas por exceso de velocidad. Según un análisis de tarifas de Insure.com , así es como se comparan las compañías en cuanto a cobertura total después de una infracción menor por exceso de velocidad:
Las compañías de seguros de automóviles suelen tener en cuenta su puntuación crediticia al establecer sus primas, y a las personas con un historial crediticio pésimo o sin historial crediticio se les suele cobrar más por el seguro. Las compañías de seguros pueden cobrarle más por su seguro de automóvil si tiene un historial crediticio deficiente en todos los estados, excepto en tres: California, Hawái y Massachusetts. La razón por la que los conductores con un historial crediticio deficiente pagan más por el seguro de automóvil es porque son más propensos a presentar una reclamación contra su cobertura que aquellos con un buen historial crediticio.
Si no pagaste la prima de tu seguro de auto y otra compañía de seguros canceló tu póliza, es probable que otras compañías de seguros se enteren y lo tengan en cuenta en tu prima. También pagarás tarifas más altas si condujiste sin seguro durante un tiempo (en algunos estados, deben ser al menos 30 días) durante los 12 meses anteriores.
Muchas compañías de seguros de automóviles consideran conductores de alto riesgo a las personas que recorren grandes distancias por motivos de trabajo, es decir, los conductores de reparto. Si conduce por motivos de trabajo y no solo para ir a trabajar, probablemente necesite una póliza de automóvil para empresas, no una póliza de líneas personales normal.
La marca, el modelo y el año de su vehículo ayudan a su compañía de seguros a predecir la probabilidad de que se vea involucrado en un reclamo, la gravedad del accidente y cuánto les costará.
Según Insure.com , estos son los coches más caros de asegurar en 2021:
Otros vehículos que llegaron al top 20:
Hay algunos factores clave que suelen hacer que asegurar un automóvil sea más caro:
No es ningún secreto que los coches más caros de asegurar son los importados, como Maserati, BMW, Audi, Porsche, Mercedes Benz, Nissan e Infiniti. El precio de venta al público influirá en el coste del seguro.
El Maserati Quattroporte S GranSport fue el coche más caro de asegurar en 2021. Si bien es indudable que se trata de una cifra impactante, si puedes afrontar el precio de 112.000 dólares del GranSport, lo más probable es que puedas cubrir los 5.000 dólares adicionales al año para protegerlo.
El costo de las piezas y la complejidad de la reparación de un vehículo son factores vitales. Las compañías de seguros siempre tendrán en cuenta el precio de venta del vehículo a la hora de fijar la prima. Tendrán que reemplazar el coche si resulta dañado o destruido por un riesgo cubierto.
El Audi R8 5.2L V10 Spyder Quattro fue el único convertible que llegó al top 10 en 2021, gracias a su precio de $211,000, una estructura de carrocería de aluminio, un motor de 602 HP y una velocidad máxima de 205 mph. Hay algunos otros convertibles entre los 20 primeros, y los convertibles suelen ser más caros de asegurar, ya que son más fáciles de robar y vandalizar. Un techo convertible dañado puede ser una reparación costosa.
Los 20 coches más vendidos tienen un precio de venta más elevado, un motor más grande y están repletos de tecnología de vanguardia y acabados de lujo. No ayuda que estos vehículos tiendan a atraer a un conductor más agresivo. Y todo esto se traduce en facturas de seguro altísimas.
Por ejemplo, aunque el Maserati Ghibli S Q4 no es el superdeportivo más caro, tiene todas las características de un coche caro de asegurar: un V6 de 3,0 litros que genera 424 CV que impulsará al Maserati a 286 km/h.
La tecnología es otro factor que las aseguradoras tienen en cuenta, y los vehículos de lujo están repletos de tecnología de punta. Tesla es conocida por su tecnología y sus características de seguridad, pero si bien su tecnología de seguridad ayuda a mantener seguros a los conductores y pasajeros en la carretera, también puede aumentar el costo de las reclamaciones y las reparaciones y, por lo tanto, del seguro.
Cualquier vehículo de alto rendimiento no solo tiene la capacidad de ser conducido agresivamente, sino que tiende a atraer a compradores que hacen precisamente eso. Y la conducción agresiva conduce a más accidentes y reclamos resultantes. Las tarifas de seguro tienden a estar influenciadas por el posible comprador, por lo que incluso el conductor más cuidadoso que compra un vehículo de alto rendimiento paga la multa.
Tesla es conocida por su tecnología y sus características de seguridad, y su naturaleza conectada los protege contra el robo. Pero los altos precios, las baterías más grandes y su tecnología compleja y de vanguardia bajo el capó son factores que aumentaron el costo del seguro. Los autos Plaid tienen una velocidad máxima declarada de 200 mph, con una aceleración de 0 a 60 mph en 1,99 segundos según la estimación del fabricante y una autonomía de hasta 520 millas. En manos de un conductor agresivo, los autos Plaid serán muy costosos de reparar después de un accidente.
La mayoría de las compañías de seguros de Estados Unidos no ofrecen descuentos a los usuarios de cámaras para salpicadero , pero eso podría empezar a cambiar.
En noviembre de 2021, Nextbase se asoció con Branch Insurance para ofrecer a los clientes la oportunidad de ahorrar en el seguro de automóvil. Branch Insurance ofrecerá a los clientes de Nextbase un ahorro adicional del 8 % en el seguro de automóvil, y Nextbase ofrecerá a los miembros de Branch un descuento del 10 % en la compra de nuevas cámaras para tablero.
Si bien las compañías de seguros en Asia y el Reino Unido han adoptado las cámaras para el tablero desde hace mucho tiempo, esta asociación entre Bridge y Nextbase es una de las primeras en los EE. UU. Sin embargo, tenemos la sensación de que no pasará mucho tiempo antes de que comiencen a surgir más alianzas entre cámaras para el tablero y seguros. Hablamos con Jeff Chuh, vicepresidente de marketing de Nextbase North America, y nos recomendó que los usuarios de cámaras para el tablero consulten con su aseguradora actual sobre los descuentos en el seguro del automóvil.
Por lo tanto, supongamos que consigue un descuento del 5 % de su aseguradora para su nuevo Tesla Model X Plaid, lo que reduce sus costos de seguro de $4025 a $3703. Un ahorro de $201,25 puede no parecer mucho, pero hay muchas opciones confiables en este rango de precios , especialmente cuando se combina con nuestras frecuentes ofertas flash del 5 % de descuento. Y como todos sabemos muy bien, el ahorro real de tener una cámara para tablero va más allá del descuento del 5 %: puede ahorrarle cientos de dólares en reclamos y primas .
