Die Zukunft der Kfz-Versicherung in Nordamerika

Doch im Laufe der Zeit ist die Kfz-Versicherung zu einem kontroversen Thema geworden, sei es durch Preiserhöhungen aufgrund der Fahrgeschichte, Tarifunterschiede, verwirrende Deckungsoptionen oder regulatorische Änderungen, die die Kfz-Versicherungslandschaft zu einem hitzigen Thema gemacht haben. Begleiten Sie uns also, während wir einen Blick darauf werfen, wo wir stehen, wohin wir gehen und was wir für eine bessere Zukunft tun können.

Ab 2023 sind die Kfz-Versicherungsprämien nicht mehr aufzuhalten. Zwischen 2013 und 2022 sind die Kosten für die Kfz-Versicherung laut dem neuesten Forbes-Bericht um 45,4 % gestiegen. Wenn Sie sich fragen, warum: Inflation, Probleme in der Lieferkette und kostspielige Autounfälle tragen alle zu höheren Kfz-Versicherungsprämien im Jahr 2023 bei.

Während des Höhepunkts der Pandemie gab es weniger Unfälle und Schadensfälle, da das Autofahren erheblich eingeschränkt war. Jetzt, da die Autofahrer wieder auf der Straße sind, verursachen Unfälle jedoch weitaus mehr Kosten bei der Kfz-Versicherung, da Teile, Arbeitskosten und Arztrechnungen teurer sind. Nach unseren Erkenntnissen zahlt ein durchschnittlicher Amerikaner 1.771 USD pro Jahr oder etwa 148 USD pro Monat für seine Kfz-Versicherung .

In Kanada zahlen Autofahrer durchschnittlich 1.300 bis 1.800 US-Dollar an Kfz-Versicherungsprämien pro Jahr. Abhängig von bestimmten Faktoren kann der von Ihnen gezahlte Betrag jedoch viel höher oder niedriger sein. Beispielsweise sind die Kfz-Versicherungsprämien für Teenager höher und beginnen mit zunehmendem Alter zu sinken, da Sie kein Fahranfänger mehr sind.

Außer in Kalifornien, Hawaii, Massachusetts, Michigan, North Carolina und Pennsylvania kann das Geschlecht auch als Kriterium für die Höhe der Kfz-Versicherungsprämien herangezogen werden. Kfz-Versicherungsunternehmen gehen davon aus, dass männliche Teenager eher zu riskantem Fahrverhalten neigen, und verlangen daher zunächst höhere Prämien als weibliche. Ab dem 25. Lebensjahr sinken die Prämien für männliche Versicherte tendenziell, und mit der Zeit holen sie dann auf.

Neben Alter und Geschlecht sind Strafzettel wegen zu schnellen Fahrens ein weiterer Faktor! Einer Analyse von Forbes Advisor zufolge beträgt der Anstieg der Kfz-Versicherungsprämien für Fahrer, die einen Strafzettel wegen zu schnellen Fahrens erhalten, mittlerweile im landesweiten Durchschnitt bis zu 24 %, also etwa 380 US-Dollar mehr pro Jahr.

Fast 215 Millionen Autofahrer haben in den USA eine Kfz-Versicherung, und die Branche als Ganzes ist laut IBISWorld ab 2022 etwa 316 Milliarden Dollar wert. Und dabei handelt es sich nur um die Versicherungskosten, ganz zu schweigen von den Wartungskosten und den steigenden Benzinpreisen.

Apropos Benzin: Immer mehr Autofahrer steigen auch auf Elektro- und Hybridfahrzeuge um – was die Kfz-Versicherung ebenfalls teurer macht. Anscheinend ist die Reparatur und der Austausch von elektrischen Geräten und Batterien in Elektrofahrzeugen häufig teurer als in nichtelektrischen Fahrzeugen. Sogar Reparaturwerkstätten verlangen mehr, da für die Reparatur von Elektrofahrzeugen eine spezielle Ausbildung erforderlich ist. Wenn Versicherungsunternehmen in Nordamerika ihre Tarife berechnen, berücksichtigen sie unter anderem die Schadensfälle, die für identische Autos bezahlt wurden, und legen ihre Preise entsprechend fest. Wenn Ihr Elektroautomodell beispielsweise in der Vergangenheit teure und/oder häufige Schadensfälle hatte, sind die Versicherungstarife für alle Besitzer dieses Modells höher.

Die Versicherungskosten schwanken im Jahresvergleich stark und hängen eng mit der Konjunktur, Reparaturkosten, Klimawandel, Inflation und vielen anderen Faktoren zusammen. In den USA beispielsweise sind die Versicherungspreise im März im Vergleich zum Vorjahr um etwa 15 % gestiegen, so das US Bureau of Labor Statistics.

Doch im Jahr 2023, wenn Fahrzeuge intelligenter, vernetzter und autonomer werden, erlebt auch die Landschaft der Kfz-Versicherung in Nordamerika einen Paradigmenwechsel. Der herkömmliche Einheitsansatz bei der Versicherung hat sich zu einem dynamischen System entwickelt, das mit der Technologie und dem veränderten Fahrverhalten einhergeht.

Wie können wir also trotz all dieser Untergangsstimmung die Zukunft der Autoversicherung zum Besseren verändern?

Nutzungsbasierte Versicherungen (UBI) stehen im Mittelpunkt der Zukunft der Kfz-Versicherung in Nordamerika. Im Vergleich zu herkömmlichen Versicherungsmodellen definiert UBI die Art und Weise, wie Versicherungsprämien berechnet werden, grundlegend neu, indem individuelle Fahrgewohnheiten und Verhaltensweisen berücksichtigt werden. Anstatt sich auf demografische Faktoren wie Alter, Geschlecht und Standort zu verlassen, nutzt UBI datengesteuerte Erkenntnisse, um das Risiko genauer zu bestimmen.

Einige bestimmte Provinzen und Staaten haben begonnen, sehr grundlegende Versionen davon einzuführen. So hat beispielsweise BC einen Versicherungsrabatt von 10-15 % für Fahrer eingeführt , die weniger als 10.000 Kilometer pro Jahr fahren. Obwohl es sich noch in einem frühen Stadium befindet, ist es ein willkommener Schritt in die richtige Richtung.

Kilometerzähler, Telematikgeräte oder Smartphone-Apps mit GPS-Funktion erfassen Echtzeitdaten zu verschiedenen Fahrverhaltensweisen, darunter Geschwindigkeit, Beschleunigung, Bremsintensität und Kilometerstand. Aus diesem Grund werden sichere Fahrer, die verantwortungsbewusstes Verhalten an den Tag legen, beispielsweise Geschwindigkeitsbegrenzungen einhalten, plötzliches Bremsen vermeiden und sich an Verkehrsregeln halten, mit niedrigeren Prämien belohnt.

Lassen Sie uns etwas tiefer in die Telematik eintauchen. Autoversicherungsunternehmen setzen jetzt auf Telematik, um personalisierte Prämien basierend auf den Fahrgewohnheiten ihrer Kunden anzubieten. Telematik bietet nützliche Einblicke in zwei wichtige Bereiche des Autofahrens : Fahrverhalten wie Geschwindigkeit, Bremsen und Unfallneigung sowie Fahrzeugwartung anhand von Motordaten.

Dadurch können Versicherungsanbieter nun Informationen sammeln, um die Fahrsicherheit einer Person zu bewerten oder den Kilometerstand Ihres Fahrzeugs zu verfolgen – mit Hilfe des Internets der Dinge. Das Internet der Dinge (IoT) ist ein Netzwerk aus miteinander verbundenen physischen Objekten, die Sensoren enthalten und Informationen über Netzwerke und Cloud-basierte Softwareplattformen analysieren. Um Ihr Risikoniveau zu bewerten, sammelt dieses System Daten darüber, wie Sie fahren, wann Sie fahren und wo Sie fahren.

Versicherer nutzen diese Erkenntnisse, um verantwortungsbewusstes Fahren zu fördern, indem sie die Tarife senken und zusätzliche Vorteile bieten, sodass Sie mehr Geld sparen können. Darüber hinaus ermöglicht Telematik den Versicherungsunternehmen, das Risikoprofil eines Fahrers zu untersuchen und sowohl Offline- als auch Online-Kfz-Versicherungspläne an das individuelle Preismodell des Kunden anzupassen.

Neue Automodelle wie der Genesis GV60 und Tesla 3 und Y verfügen ebenfalls über biometrische Fahrzeugzugangssysteme. Die Fahrzeuge werden mit Fingerabdruck- und Gesichtserkennung ausgestattet, um sicherzustellen, dass nur autorisierte Personen Zugang zum Auto haben und es fahren können. Dies verhindert nicht nur Diebstähle, sondern verringert auch das Risiko, dass unbefugte Fahrer Unfälle verursachen.

Abgesehen von Diebstahl liegt der Schwerpunkt der Versicherung auf der Begrenzung von Risiken und der Vermeidung von Unfällen. Fahrerassistenzsysteme (ADAS) werden in modernen Fahrzeugen immer häufiger eingesetzt. Zu unseren Lieblingsfunktionen gehören der adaptive Tempomat, der die Fahrzeuggeschwindigkeit automatisch anpasst, um einen sicheren Abstand zum vorausfahrenden Fahrzeug einzuhalten, und Spurhaltewarnsysteme, die den Fahrer warnen, wenn er versehentlich aus seiner Spur gerät. Die gute Nachricht ist, dass Sie Ihr Fahrzeug auch dann schützen und Fahrsicherheitsfunktionen nutzen können, wenn Sie kein Elektroauto oder ein übermäßig teures Auto besitzen. Dank unserer treuen Freunde, der Armaturenbrettkamera.

Dashcams sind ein wertvolles Werkzeug sowohl für die Fahrzeugsicherheit als auch für Versicherungsansprüche. Im Falle eines Unfalls können Dashcam-Aufnahmen wertvolle Beweise für Versicherungsansprüche liefern, den Schadensprozess vereinfachen und Streitigkeiten vorbeugen.

Die Vorteile von Dashcams gehen jedoch über die Schadensregulierung hinaus. Diese Geräte dienen auch als Abschreckung gegen Versicherungsdiebstahl und Versicherungsbetrug, der die Branche jährlich Milliarden kostet. Mit Dashcam-Aufnahmen können Fahrer bei inszenierten Unfällen oder falschen Ansprüchen ihre Unschuld beweisen, was letztlich zu gerechteren Versicherungstarifen für alle Beteiligten führt.

Zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels gibt es keine Rabatte auf die Versicherung, wenn Ihr Auto mit einer Dashcam ausgestattet ist. Sie sparen dadurch zwar nicht direkt Geld bei der Versicherung, aber wenn Sie einen Anspruch geltend machen und Ihre Unschuld beweisen müssen, können Videobeweise von Unfällen und anderen Gefahren Ihnen helfen, Geld zu sparen. Unfälle, bei denen Sie schuld waren, erhöhen die Versicherungspreise, und Videobeweise, die das Gegenteil beweisen, sind ein nützliches Mittel, um Ihr Fahrregister sauber und Ihre Versicherungsprämien niedrig zu halten.

Die Dashcam-Branche entwickelt sich ständig weiter: Von Fahrzeugen wie Teslas mit eingebauten Kameras über Cloud-Dienste , die es Ihnen ermöglichen, aus der Ferne nach Ihrem Fahrzeug zu sehen, bis hin zur brandneuen Bildqualität des Sony Starvis 2 , die kristallklare Aufnahmen gewährleistet, sind Kameras moderner und zugänglicher als je zuvor.

Autofahrer denken vielleicht, dass eine Kfz-Versicherung eine „Vorsichts“-Kaufentscheidung ist. Obwohl sie wichtig ist, sollten Autofahrer auch über neue Technologien und Möglichkeiten zum Schutz ihres Fahrzeugs nachdenken, wie zum Beispiel die Installation einer Dashcam. Auch wenn sie Ihre Versicherungskosten nicht direkt senkt, haben Sie mit einer Dashcam einen stillen Zeugen, der Sie – genau wie eine Versicherung – davor bewahrt, in Zukunft Tausende von Dollar auszugeben und Ärger zu vermeiden. So müssen Sie nicht allein nach einem Fahrerfluchtunfall aufräumen oder Opfer eines betrügerischen Anspruchs werden, was ohne Beweise möglicherweise die Prämien erhöhen könnte.