Auch wenn Sie sich vielleicht Ihr Traumauto wünschen, können Sie sich die Versicherung dafür in Wirklichkeit vielleicht nicht leisten. Ihre Autoversicherung wird von vielen verschiedenen Faktoren beeinflusst.
Hier sind einige Faktoren, die Sie als Hochrisikofahrer einstufen und Ihre Versicherungsprämien erhöhen können:
Versicherungsunternehmen analysieren bei der Festlegung der Kfz-Tarife die Schadenshistorie Ihrer Nachbarschaft, einschließlich Unfällen, Vandalismus und Diebstahl. Das Wetter ist ein weiterer Gesichtspunkt – Staaten, die anfällig für Unwetter (z. B. Überschwemmungen, Hurrikane) sind, haben in der Regel höhere Versicherungskosten. Sie berücksichtigen auch die Vorschriften auf Bundesstaatsebene, die die Kfz-Tarife beeinflussen können.
Von allen Bundesstaaten ist Louisiana der teuerste Staat mit einer durchschnittlichen Kfz-Versicherungsprämie von 2.839 USD pro Jahr, was einer Erhöhung der Prämien um 19 % gegenüber 2020 entspricht. Auf der anderen Seite hat Maine mit einer durchschnittlichen Versicherungsprämie von 858 USD pro Jahr die günstigsten Kfz-Versicherungsprämien. Darüber hinaus zahlen Fahrer in No-Fault-Staaten wie Michigan und Florida mehr für die Kfz-Versicherung als Fahrer in anderen Bundesstaaten.
Louisiana, Michigan, Florida, Kalifornien und Missouri sind die fünf teuersten Bundesstaaten. Die fünf günstigsten Bundesstaaten sind Maine, New Hampshire, Wisconsin, Idaho und Ohio.
Die Kfz-Versicherungsprämien für Hochrisikofahrer können zwischen 32 % und 49 % höher ausfallen als für Fahrer mit Standardrisiko. Junge Fahrer haben weniger Erfahrung und sind häufiger unfallgefährdet, was zu höheren Versicherungsprämien führt. Nach 25 Jahren beginnen die Versicherungsprämien für Fahrer zu sinken. Ältere Fahrer sind häufiger in einen Autounfall verwickelt als jüngere, erleiden aber auch häufiger Schäden bei einem Unfall.
Ihre Fahrgeschichte hat Auswirkungen auf Ihre Kfz-Versicherungskosten. Fahrer mit kürzlichen Unfällen oder Verstößen in ihrer Akte zahlen höhere Kfz-Versicherungsprämien als Fahrer mit sauberer Akte. Der Unterschied in den Tarifen liegt daran, dass diese Fahrer statistisch gesehen mit höherer Wahrscheinlichkeit in einen weiteren Unfall verwickelt sind.
Bedenken Sie jedoch, dass nicht alle Versicherer Hochrisikofahrer gleich behandeln. Einige Unternehmen verhängen bei Hochrisikokunden viel höhere Strafgebühren als andere, was bedeutet, dass es immer ratsam ist, Autoversicherungsangebote zu vergleichen, bevor Sie eine Hochrisikopolice abschließen. Einige Versicherungsunternehmen berechnen Ihnen beispielsweise nach einem Kreditdelikt oder einem Strafzettel wegen zu schnellen Fahrens viel mehr, während andere Ihnen viel weniger berechnen.
Beispiel – Strafzettel wegen Geschwindigkeitsüberschreitung. Laut einer Tarifanalyse von Insure.com vergleichen die Unternehmen bei einer Vollkaskoversicherung nach einem geringfügigen Geschwindigkeitsverstoß Folgendes:
Autoversicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Festlegung Ihrer Prämien häufig Ihre Kreditwürdigkeit, und Personen mit schlechter oder keiner Kredithistorie müssen in der Regel mehr für die Versicherung bezahlen. In allen Staaten außer Kalifornien, Hawaii und Massachusetts können Versicherungsunternehmen Ihnen mehr für Ihre Autoversicherung berechnen, wenn Sie eine schlechte Kredithistorie haben. Der Grund, warum Fahrer mit schlechter Kredithistorie mehr für die Autoversicherung bezahlen, ist, dass sie eher dazu neigen, Ansprüche gegen ihre Versicherung geltend zu machen als Fahrer mit guter Kreditwürdigkeit.
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie nicht bezahlt haben und Ihre Police von einer anderen Versicherungsgesellschaft gekündigt wurde, werden andere Kfz-Versicherungsgesellschaften dies wahrscheinlich herausfinden und dies in Ihre Prämie einbeziehen. Sie zahlen auch höhere Tarife, wenn Sie in den letzten 12 Monaten eine Zeit lang ohne Versicherung gefahren sind – in einigen Staaten müssen es mindestens 30 Tage sein.
Menschen, die beruflich weite Strecken fahren, z. B. Lieferfahrer, werden von vielen Autoversicherungsunternehmen als Hochrisikofahrer eingestuft. Wenn Sie beruflich und nicht nur zur Arbeit fahren, benötigen Sie wahrscheinlich eine Geschäftsautoversicherung und keine normale Privatversicherung.
Marke, Modell und Baujahr Ihres Fahrzeugs helfen Ihrer Versicherungsgesellschaft dabei, abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Ihr Fahrzeug in einen Schadensfall verwickelt wird, wie schwerwiegend der Unfall sein wird und welche Kosten entstehen.
Laut Insure.com sind dies die teuersten Autos, die im Jahr 2021 versichert werden müssen:
Weitere Fahrzeuge in den Top 20:
Es gibt einige Schlüsselfaktoren, die die Autoversicherung in der Regel teurer machen:
Es ist kein Geheimnis, dass Importautos wie Maserati, BMW, Audi, Porsche, Mercedes Benz, Nissan und Infiniti die teuersten Versicherungsarten sind. Der Listenpreis beeinflusst, wie teuer die Versicherung ist.
Der Maserati Quattroporte S GranSport war 2021 das teuerste Auto in der Versicherungssumme. Das ist zwar zweifellos eine schockierende Zahl, aber wenn Sie sich den Preis von 112.000 Dollar für den GranSport leisten können, können Sie höchstwahrscheinlich auch die zusätzlichen 5.000 Dollar pro Jahr für seinen Schutz aufbringen.
Die Kosten für Teile und die Komplexität der Reparatur eines Fahrzeugs sind entscheidende Faktoren. Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Festlegung der Prämie immer den Listenpreis des Fahrzeugs. Sie müssen das Auto ersetzen, wenn es durch eine versicherte Gefahr beschädigt oder zerstört wird.
Der Audi R8 5.2L V10 Spyder Quattro war das einzige Cabrio, das es 2021 in die Top 10 schaffte, dank seines Preises von 211.000 Dollar, einer Aluminiumkarosserie, einem 602 PS starken Motor und einer Höchstgeschwindigkeit von 205 Meilen pro Stunde. Es gibt noch ein paar andere Cabrios in den Top 20, und Cabrios sind in der Regel teurer in der Versicherung, da sie leichter gestohlen und zerstört werden können. Ein beschädigtes Cabriodach kann eine kostspielige Reparatur sein.
Alle Top-20-Autos haben einen höheren Listenpreis, einen größeren Motor und sind vollgepackt mit Spitzentechnologie und luxuriöser Ausstattung. Es hilft nicht gerade, dass diese Fahrzeuge eher aggressive Fahrer anziehen. Und all das führt zu astronomisch hohen Versicherungsrechnungen.
Obwohl der Maserati Ghibli S Q4 beispielsweise nicht der teuerste Supersportwagen ist, besitzt er doch alle Merkmale eines Autos, dessen Versicherung teuer ist: einen 3,0-Liter-V6, der 424 PS leistet und den Maserati auf 286 km/h beschleunigt.
Technologie ist ein weiterer Faktor, den Versicherer berücksichtigen, und Luxusfahrzeuge sind bis zum Rand mit High-End-Technologie vollgestopft. Tesla ist für seine Technologie und Sicherheitsfunktionen bekannt, aber während seine Sicherheitstechnologie dazu beiträgt, Fahrer und Passagiere auf der Straße sicher zu halten, kann sie auch die Kosten für Schadensfälle und Reparaturen und damit die Versicherungskosten in die Höhe treiben.
Jedes Hochleistungsfahrzeug hat nicht nur die Kraft, aggressiv gefahren zu werden, sondern es zieht auch Käufer an, die genau das tun. Und aggressives Fahren führt zu mehr Unfällen und daraus resultierenden Schadensfällen. Die Versicherungsprämien werden in der Regel vom wahrscheinlichen Käufer beeinflusst, sodass selbst der vorsichtigste Fahrer, der ein Hochleistungsfahrzeug kauft, die Strafe zahlen muss.
Tesla ist für seine Technologie und Sicherheitsfunktionen bekannt und seine vernetzte Natur schützt sie vor Diebstahl. Aber der hohe Preis, die größeren Batterien und die komplexe Spitzentechnologie unter der Haube sind Faktoren, die die Versicherungskosten in die Höhe treiben. Die Plaid-Autos haben eine angegebene Höchstgeschwindigkeit von 200 Meilen pro Stunde, eine Beschleunigung von 0 auf 60 Meilen pro Stunde in 1,99 Sekunden (laut Herstellerangabe) und eine Reichweite von bis zu 520 Meilen. In den Händen eines aggressiven Fahrers werden die Plaid-Autos nach einem Unfall extrem teuer zu reparieren sein.
Die meisten US-Versicherungsgesellschaften bieten Dashcam- Nutzern keine Rabatte an. Aber das könnte sich bald ändern!
Im November 2021 ging Nextbase eine Partnerschaft mit Branch Insurance ein , um Kunden die Möglichkeit zu bieten, bei der Kfz-Versicherung zu sparen. Branch Insurance bietet Nextbase-Kunden zusätzliche 8 % Ersparnis bei der Kfz-Versicherung und Nextbase bietet Branch-Mitgliedern 10 % Rabatt auf den Kauf neuer Dashcams.
Während Versicherungsunternehmen in Asien und Großbritannien Dashcams schon seit langem nutzen, ist diese Partnerschaft zwischen Bridge und Nextbase eine der ersten in den USA. Wir haben jedoch das Gefühl, dass es nicht mehr lange dauern wird, bis weitere Allianzen zwischen Dashcams und Versicherungen entstehen. Wir sprachen mit Jeff Chuh, VP of Marketing bei Nextbase North America, und er riet Dashcam-Benutzern, sich bei ihrem aktuellen Versicherer nach Rabatten auf die Kfz-Versicherung zu erkundigen.
Nehmen wir also an, Sie bekommen von Ihrer Versicherung einen Rabatt von 5 % für Ihr brandneues Tesla Model X Plaid, wodurch Ihre Versicherungskosten von 4.025 $ auf 3.703 $ sinken. Eine Ersparnis von 201,25 $ mag nicht viel erscheinen, aber es gibt viele zuverlässige Optionen in dieser Preisklasse , insbesondere in Kombination mit unseren häufigen 5 % Rabatt-Schnellverkäufen. Und wie wir alle sehr gut wissen, geht die tatsächliche Ersparnis durch eine Dashcam über den 5 % Rabatt hinaus – sie kann Ihnen Hunderte von Dollar an Schadensfällen und Prämien ersparen .
